De Gemeentelijke starterslening: Extra zetje richting jouw eerste koopwoning!
In een woningmarkt als die van het Gooi, waar de prijzen vaak boven het landelijk gemiddelde liggen, kan het voor starters lastig zijn om hun eerste woning te bemachtigen.
De starterslening kan daarom een cruciale rol spelen in het bemachtigen en haalbaar maken van je droomwoning.
Deze regeling helpt soms net dat financiële verschil te dichten tussen de aankoopprijs van je eerste woning en het bedrag dat je, op basis van je inkomen, maximaal kunt lenen bij je hypotheekgever.
In deze blog lees je iets meer hoe de regeling werkt, hoe je hiervoor in aanmerking komt, wat de voordelen zijn en welke stappen je moet zetten.
Wat houdt de starterslening in?
De starterslening is een aanvullende lening bovenop je reguliere hypotheek.
De lening is bedoeld voor mensen die hun eerste koopwoning willen financieren, maar net niet voldoende kunnen lenen via de gangbare hypotheeknormen.
Met deze extra financiering kun je tóch het gehele aankoopbedrag en de bijkomende kosten dekken, zonder dat je direct hogere maandlasten hebt.
Kom jij in aanmerking? Dit zijn de voorwaarden
De voorwaarden voor een starterslening kunnen per gemeente verschillen.
Als voorbeeld nemen we hier de actuele regeling binnen de gemeente Gooise Meren.
In Gooise Meren gelden de volgende voorwaarden:
- Je bent maximaal 40 jaar oud op het moment van aanvragen;
- Je koopt je eerste koopwoning die je zelf gaat bewonen;
- Je woont minimaal een jaar in de gemeente Gooise Meren (als huurder of inwonend bij ouders);
- De woning bevindt zich binnen de gemeentegrenzen;
- De aankoopprijs ligt binnen de actuele NHG-grens (€450.000 in 2025, of €477.000 bij verduurzaming);
- De starterslening bedraagt maximaal 20% van de verwervingskosten, met een absoluut maximum van €40.000;
- Je mag de regeling niet combineren met KoopGoedkoop-constructies, maar wel met andere gemeentelijke regelingen zoals “Kopen naar Wens”.
Met name in een gewilde regio als het Gooi, waar ook de starters extra concurrentie ervaren en de aankoopprijzen wat hoger liggen, kan zo’n starterslening vanuit de Gemeente soms het verschil maken!
De voordelen
De starterslening is ontworpen om starters financieel te ondersteunen bij hun eerste aankoop.
De belangrijkste voordelen:
- Je hoeft over de starterslening de eerste drie jaar géén rente of aflossing te betalen;
- Daardoor blijven je maandlasten in het begin beperkt;
- Je vergroot je financiële ruimte om een woning aan te schaffen die anders nét buiten bereik zou zijn;
- Na drie jaar wordt de terugbetaling afgestemd op je actuele inkomen;
- Tussentijds extra aflossen is altijd toegestaan en boetevrij.
Welke kosten komen erbij kijken?
- Afsluitkosten: Eenmalig €750 (fiscaal aftrekbaar);
- NHG (Nationale Hypotheek Garantie): Bij een starterslening is NHG verplicht. De eenmalige borgtochtprovisie bedraagt in 2025 0,4% van de koopsom (fiscaal aftrekbaar)
Goed om te weten: doordat je met NHG vaak minder rente betaalt en de borgtochtprovisie in 2025 is verlaagd, heb je deze kosten meestal binnen enkele jaren terugverdiend.
Hoe vraag je een starterslening aan?
- Oriënteer je goed – Bepaal samen met een adviseur hoeveel je mag lenen via de reguliere hypotheekregels
- Controleer of je voldoet aan de voorwaarden – Leeftijd, inkomen, woningprijs en vermogen
- Adviesgesprek plannen – De aan Heyen Makelaars gelieerde onafhankelijke hypotheekadviseurs kunnen jouw financiële situatie bespreken en samen met jou bepalen of zo’n extra starterslening bij je past.
- Aanvraag indienen – Nadat de hypotheekadviseur heeft vastgesteld dat je aan de voorwaarden voldoet, kun je de starterslening aanvragen bij de gemeente waar je de woning koopt.
- Toekenning en afronding – Na goedkeuring volgt de notariële afhandeling van je lening
Hoe zit het met terugbetalen?
De aflossing van de starterslening verloopt in fases:
- In de eerste drie jaar: Je betaalt geen rente of aflossing op het deel van de starterslening. De lasten worden tijdelijk opgevangen via een zogenaamde combinatielening, die daardoor in omvang toeneemt.
- Na drie jaar: Er vindt een inkomensafhankelijke toets plaats. Verdien je intussen meer, dan begin je met het terugbetalen van rente en aflossing. Is je inkomen nog niet toereikend, dan kun je een hertoetsing aanvragen.
Dit herhaalt zich desgewenst na 6, 10 en 15 jaar, of bij bijvoorbeeld een scheiding waarbij één partner in de woning blijft wonen.
- Na 30 jaar: Beide leningen dienen volledig te zijn afgelost. Is dat niet gelukt, dan wordt het openstaande bedrag in één keer opeisbaar.
In de praktijk gebeurt dit vaak via herfinanciering of, indien nodig, via verkoop van de woning.
Ook starters in het Gooi verdienen een eerlijke kans
De woningmarkt in het Gooi is geliefd en prijzig. Voor veel starters vormt de hoge instap een serieuze uitdaging.
De starterslening biedt perspectief en vergroot de kans op een passende woning in deze regio. Het is een belangrijke stimulans voor jonge kopers die hier willen wonen en bijdragen aan de lokale leefgemeenschap.
Overweeg jij een eerste woning te kopen in het Gooi en wil je weten of deze regeling bij je past?
Onze hypotheek adviseurs en of makelaars denken graag met je mee.
Neem gerust vrijblijvend contact met ons op of loop spontaan eens binnen bij ons kantoor aan de Huizerweg voor meer informatie.
